Las PYMEs enfrentan desafíos diarios: cumplir con obligaciones, mantener la operación sin interrupciones y resistir períodos de incertidumbre, todo mientras esperan que los pagos lleguen. En este contexto, un fondo de emergencia no es un lujo: es una herramienta de supervivencia y crecimiento.
Contar con un respaldo financiero puede ayudarte a pagar sueldos, cubrir costos operativos o responder a imprevistos, sin necesidad de endeudarte o frenar tu negocio. En este blog te mostramos cómo construirlo y cómo el factoring puede ayudarte a activarlo desde ya.
💼 ¿Por qué tu pyme necesita un fondo de emergencia?
Uno de los principales problemas que enfrentan las PYMEs en Chile es la morosidad. Según un informe de Duemint, el plazo promedio de pago en 2024 fue de 41 días en el caso de las microempresas, muy por sobre el límite legal de 30 días. Además, el 30% de sus facturas presentaban más de 90 días de atraso (Fuente: Emol).
Este tipo de atrasos desestabiliza completamente el flujo de caja de una empresa pequeña. Y cuando no hay liquidez para cubrir los básicos, cualquier gasto imprevisto puede convertirse en una amenaza real para la continuidad del negocio.
📊 ¿Cuánto debería tener tu pyme en ese fondo?
Como referencia general:
- Meta mínima: 1 mes de costos fijos operativos
- Meta ideal: 2 a 3 meses, según la estacionalidad de tu rubro
Por ejemplo, si tu empresa necesita $5 millones mensuales para operar (sueldos, arriendos, servicios, proveedores), tu fondo de emergencia debería estar entre $5 y $15 millones.
🛠️ ¿Cómo construirlo? Paso a paso práctico
1. Calcula tus costos fijos mensuales
Incluye todo lo necesario para operar: sueldos, arriendo, servicios, insumos básicos, transporte, plataformas, etc.
2. Define una meta alcanzable
No necesitas tener el fondo completo al inicio. Puedes partir con $1 millón y construir mes a mes.
3. Separa ese dinero del flujo operativo
Abre una cuenta o fondo aparte, que no se mezcle con tus pagos ni ingresos diarios.
4. Hazlo hábito
Establece un monto fijo mensual. Incluso un 5% de cada factura puede marcar la diferencia con el tiempo.
5. Usa ingresos extraordinarios
Si ganaste una licitación, recibiste un pago grande o una devolución de impuestos, reserva un porcentaje para tu fondo.
💡 ¿No puedes ahorrar ahora? El factoring puede ayudarte
Sabemos que muchas PYMEs operan al límite del flujo de caja. Por eso, el factoring es una herramienta clave para liberar liquidez sin endeudarte.
Según cifras de 2024, más de 60.000 PYMEs chilenas han sido financiadas a través de fintechs como alternativa al crédito tradicional, principalmente mediante soluciones de factoring digital (Fuente: TYN Magazine).
Con el factoring puedes:
- Cobrar hoy una factura a 30 o 60 días
- Cubrir sueldos, arriendos o imprevistos sin necesidad de crédito bancario
- Usar parte del adelanto para iniciar tu fondo de emergencia
Además, el factoring no requiere garantías reales, no afecta tu capacidad de endeudamiento y te permite operar con mayor control.
🧠 ¿Dónde guardar tu fondo?
✅ En una cuenta corriente empresarial separada
✅ En un fondo mutuo conservador de corto plazo
✅ En una cuenta vista con alta disponibilidad
🚫 Evita productos de inversión de alto riesgo o con restricciones de retiro. Este fondo es para reaccionar rápido, no para generar rentabilidad.
🚨 ¿Cuándo usarlo y cuándo no?
✔️ Si un cliente importante se atrasa y debes cubrir sueldos
✔️ Si ocurre un imprevisto técnico o legal urgente
✔️ Si hay una caída inesperada en las ventas
✖️ No lo uses para proyectos de expansión
✖️ No lo uses para compras planificadas o inversiones de largo plazo
✅ Conclusión
Tener un fondo de emergencia es una señal de madurez financiera.
Es lo que te permite operar tranquilo, tomar decisiones con más seguridad y proteger el crecimiento de tu pyme.
Y si hoy no puedes construirlo, el factoring puede ser tu primer paso.
En Simpli ayudamos a transformar tus cuentas por cobrar en liquidez inmediata, para que nunca tengas que poner en pausa tu negocio.
📩 ¿Quieres saber cómo aplicar factoring en tu empresa? Escríbenos y te asesoramos.
