Cuando una pyme necesita liquidez, muchas veces la primera opción que considera es solicitar un crédito bancario. Sin embargo, los créditos tradicionales pueden implicar largos tiempos de espera, requisitos exigentes, garantías que muchas veces las pymes no tienen, y un nivel de endeudamiento que puede afectar su salud financiera.
Hoy, existen alternativas más ágiles, menos riesgosas y mejor adaptadas a la realidad de las empresas de menor tamaño. Una de ellas es el factoring, una herramienta que permite adelantar el cobro de las facturas por pagar y obtener liquidez inmediata sin endeudarse.
En este artículo, te explicamos por qué el factoring puede ser una solución más conveniente que el crédito tradicional, especialmente si tu empresa necesita liquidez rápida para mantener su operación diaria.
💸 Crédito vs. Factoring: diferencias clave
| Característica | Crédito Bancario | Factoring Simpli |
|---|---|---|
| Origen del dinero | Préstamo que se debe devolver con intereses | Venta anticipada de una factura |
| Plazo de pago | Largo plazo (6 a 48 meses) | Corto plazo (plazo de la factura) |
| Endeudamiento | Aumenta tu nivel de deuda | No genera deuda ni afecta tu perfil financiero |
| Garantías | Puede requerir aval, hipoteca u otros requisitos | No requiere codeudores y garantías depende del caso |
| Velocidad de acceso | Días o semanas para aprobación | Liquidez el mismo día (5 horas en promedio) |
| Uso del dinero | Libre o según destino especificado | Se usa para cubrir flujo de caja inmediato |
El factoring transforma tus cuentas por cobrar en capital disponible hoy. En cambio, un crédito representa una obligación futura que, si no se administra bien, puede transformarse en una carga para la empresa.
📊 Lo que dicen los datos
- Según un reportaje de Emol, el 30% de las facturas emitidas por microempresas en Chile tiene más de 90 días de atraso, lo que evidencia los problemas de liquidez que enfrentan muchas pymes al operar con pagos diferidos.
- De acuerdo con el Banco Central de Chile, la tasa de interés promedio de los créditos comerciales ha superado el 20% anual en varias instituciones, aunque ha comenzado a bajar hacia fines de 2024, reflejando aún un contexto complejo para el financiamiento tradicional.
- Según La Tercera, durante 2023 las microempresas fueron las más afectadas por el escenario económico: su nivel de deuda creció más de un 30% respecto al año anterior, empujadas principalmente por créditos de consumo para capital de trabajo.
🚀 Ventajas del factoring para pymes
- ✅ Liquidez inmediata, sin tener que esperar a que tu cliente pague su factura.
- ✅ No afecta tu capacidad de crédito ante bancos u otras instituciones financieras.
- ✅ Ideal para empresas que venden a plazo, pero no pueden operar con caja comprometida.
- ✅ Digital, simple y sin garantías: en Simpli puedes ceder facturas directamente desde la app, sin papeleos ni filas.
- ✅ Usas solo lo que necesitas: a diferencia de un crédito, no te endeudas por un monto mayor al requerido.
Además, el factoring no te obliga a comprometer tu negocio con pagos mensuales fijos. Operas cuando lo necesitas, de forma flexible, y recibes el capital de manera rápida y segura.
💼 Cuándo conviene cada uno
| Escenario | Mejor opción |
|---|---|
| Necesitas financiar una inversión grande y a largo plazo | Crédito bancario |
| Tienes facturas por cobrar y necesitas caja hoy | Factoring |
| No calificas para crédito por garantías o historial | Factoring |
| Necesitas dinero urgente en menos de 48h | Factoring |
| Quieres mantener tu capacidad de deuda para otras gestiones | Factoring |
El crédito sigue siendo una herramienta válida para proyectos de inversión planificada, pero no siempre es la mejor opción cuando se trata de flujo de caja o necesidades urgentes.
🧭 ¿Por qué elegir Simpli?
En Simpli, no solo ofrecemos factoring digital: ofrecemos una experiencia pensada para que las pymes puedan operar con confianza, velocidad y sin barreras.
- 📱 App propia para que operes donde y cuando quieras, sin depender de correos ni llamadas.
- 👤 Atención humana real: siempre tendrás una persona que te acompaña, entiende tu caso y responde en minutos.
- 🔎 Transparencia total: desde el primer día puedes simular, ver tus costos y condiciones, sin sorpresas ni letra chica.
- ⚙️ Tecnología simple, sin fricción: cede tus facturas, revisa tu cartola, consulta tu DICOM y gestiona todo desde tu celular.
- 💬 Comunicación clara, cercana y sin tecnicismos: hablamos tu idioma, sin enredos.
Sabemos que manejar una pyme no es fácil. Por eso, construimos un servicio que se adapta a ti: ágil, empático y enfocado en que tu empresa no se detenga.
✅ Conclusión
Ambas herramientas pueden ser útiles dependiendo del momento de tu empresa. Pero si lo que necesitas es liquidez inmediata, sin complicaciones y sin afectar tu nivel de endeudamiento, el factoring puede ser la opción más eficiente.
En Simpli, hacemos que ese proceso sea rápido, claro y 100% digital. Porque sabemos que tu pyme no puede esperar. Escríbenos a hola@simplilatam.com para acceder a tu capital hoy y mantener tu negocio en movimiento, sin comprometer su futuro financiero.
