Administrar las finanzas de una pyme en Latinoamérica no es tarea fácil. Altos niveles de informalidad, acceso limitado a financiamiento y falta de planificación son algunos de los factores que explican por qué muchas empresas quiebran en sus primeros años. Pero ¿qué errores cometen con mayor frecuencia? ¿Y qué soluciones existen para evitarlos?
📉 Radiografía del problema: ¿qué tan grave es?
En Chile, el 25% de las pymes no supera los dos primeros años de operación, y más del 50% no llega al quinto año, según datos de la Superintendencia de Insolvencia y Reemprendimiento publicados por Emol. Esta realidad afecta principalmente a micro y pequeñas empresas, que enfrentan altos niveles de informalidad, restricciones de financiamiento y problemas de gestión interna.
Durante 2023, las quiebras aumentaron en todos los tamaños de empresa, con un alza del 33,7% en las microempresas, según un reporte de la Superir citado por La Tercera.
Uno de los motivos más frecuentes detrás de estas cifras es la mala gestión financiera. Según la OCDE, muchas pequeñas empresas carecen de habilidades financieras básicas para proyectar su flujo de caja, controlar su endeudamiento o tomar decisiones informadas de inversión.
🔍 ¿Cuáles son los errores más comunes?
Estas son las principales razones por las que una pyme fracasa financieramente:
1. No tener control del flujo de caja
Muchas empresas mezclan ingresos con utilidades, sin entender cuándo entra y sale el dinero. Esto impide cubrir gastos fijos y genera crisis de liquidez.
💡 Solución: Utiliza herramientas que te permitan proyectar y monitorear tu flujo de caja. Plataformas como Simpli ofrecen dashboards con visión clara de tus facturas y movimientos.
2. Confundir crecimiento con rentabilidad
Expandirse rápido no siempre es sinónimo de estar sano financieramente. Contratar más personal, aumentar stock o abrir nuevas sucursales sin respaldo puede poner en jaque la operación.
💡 Solución: Antes de invertir, evalúa tu rentabilidad real. Considera indicadores como margen neto o EBITDA, y asesórate para tomar decisiones sostenibles.
3. Falta de planificación y presupuesto
Más del 60% de las pymes chilenas enfrenta dificultades para armar un presupuesto formal, lo que impide anticipar gastos, controlar costos y tomar decisiones informadas. Esta falta de planificación también agrava el impacto de los pagos tardíos, que afectan a más del 50% de las facturas emitidas en el país, incluso tras la entrada en vigencia de la Ley de Pago a 30 Días, según el estudio “¿Cómo está la cosa?” elaborado en 2024 por Duemint, CobranzaOnline y Sheriff.
El informe analizó más de 589.000 facturas emitidas por 322 empresas y concluyó que el retraso en los pagos afecta gravemente el flujo de caja y la capacidad de crecimiento de las microempresas. Esto se alinea con el aumento sostenido en los procesos de quiebra de pymes reportado por la Superintendencia de Insolvencia y Reemprendimiento en 2023, donde las microempresas registraron un alza del 33,7% en comparación al año anterior (fuente).
💡 Solución: Arma un presupuesto mensual con metas claras. Incluye costos fijos, variables y proyecciones. También crea un fondo de emergencia empresarial para sortear meses complejos sin recurrir al endeudamiento.
4. Depender de pagos tardíos
A pesar de la Ley de Pago a 30 Días, muchas empresas grandes siguen pagando tarde. Esto deja a las pymes esperando ingresos que necesitan para operar.
💡 Solución: El factoring digital permite adelantar el cobro de tus facturas por cobrar, evitando que tu pyme dependa de los tiempos de pago de otros.
5. No separar finanzas personales y del negocio
Uno de los errores más frecuentes en micro y pequeñas empresas es usar la caja del negocio como si fuera personal. Esto impide evaluar correctamente el desempeño real.
💡 Solución: Crea cuentas bancarias separadas y establece un sueldo formal para los socios. Lleva una contabilidad ordenada.
📈 Herramientas que marcan la diferencia
Hoy existen soluciones accesibles que ayudan a las pymes a mejorar su salud financiera sin grandes costos:
- Factoring digital: como el de Simpli, para mantener liquidez operativa de forma inmediata.
- Aplicaciones de gestión: que permiten monitorear ventas, gastos e impuestos en tiempo real.
- Asesorías y cursos gratuitos: como los ofrecidos por SERCOTEC.
✅ Conclusión
Las pymes fallan en su gestión financiera principalmente por falta de planificación, control y acceso a herramientas adecuadas. Pero estos errores son evitables. Adoptando buenas prácticas y apoyándote en soluciones como el factoring, puedes fortalecer tu negocio y asegurar su crecimiento sostenido.
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